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債務整理した後の「信用情報」のリアル — ブラックリストは何年? カードは?

ぶっちゃけ、「債務整理したら一生ブラックリストに載るんでしょ?」と怖くて踏み出せない人は、かなりいます。

整理すれば楽になるのは、分かってきた。 でも、その後が怖い。 「一生カードが作れなくなる?」 「家も借りられなくなる?」 「家族の信用にも傷がつく?」 「"ブラックリスト"に名前が永久に残るんでしょ?」

——その「その後」の不安で、最後の一歩が止まる。

この記事は、債務整理した後の「信用情報」を、過度に怖がらずに正しく知るための記事です。先に結論を言うと、「ブラックリスト」という名簿は、そもそも存在しません。 実際に起きることは、もっと具体的で、そしていつかは終わります。順番に覗いていきましょう。

※お金の不安で眠れない・消えたい気持ちがあるときは、信用情報の心配より先に、記事末尾の公的窓口・いのちの電話につながってください。順番の話です。

毒気の核心: 「ブラックリスト」という名簿は、存在しない

いちばん大事なことから言います。

「ブラックリスト」という、名前が永久に載る名簿は、どこにも存在しません。 多くの人が恐れているそれは、正体を知ると、ずっと具体的で限定的なものです。

実際に起きるのはこうです。クレジットやローンの利用・返済の記録は、信用情報機関(CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターなど)に登録されています。債務整理をすると、ここに**「事故情報」(返済が滞った・債務整理した、という記録)が一定期間登録される**。これが俗に「ブラックリストに載る」と言われているものの正体です。

ポイントは2つ。

  1. それは"名簿"ではなく、あなた自身の信用情報に付く"記録"。誰かが見られる公開リストではありません。
  2. その記録は、一定期間で消えます。 永久ではない。

つまり、恐れている「一生もの」は、事実ではありません。期間限定の、本人の信用記録の話です。これを知るだけで、夜の不安はかなり小さくなります。

事故情報は、いつ消える?

登録される期間は、手続きの種類や信用情報機関によって異なりますが、おおむね5年程度が一つの目安とされています(自己破産など手続きや機関によってはより長い場合もあります)。

正確な登録期間は、自分の契約・手続き内容と各信用情報機関の基準によります。気になる人は、信用情報は本人が開示請求して確認できます(各機関で手続きあり)。

その間、何ができて、何ができないのか

事故情報が載っている数年間に、実際どう困るのか。具体的に分けます。

難しくなること:

基本的に問題なくできること:

家族への影響:

過度に怖がらないための、現実的な見方

怖いのは「一生」だと思っているからで、**「数年で終わる、限定的な不便」**と分かれば、踏み出せる人が増えます。

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出典・参考

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