SIMULATOR / お金
保険過剰チェック
シミュレーター
年収から判定した高額療養費の月額自己負担上限・傷病手当金などの公的保障を可視化し、 「民間保険で本当に必要な追加額」のレンジを概算します。
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結果(概算)
公的保障でカバーされる範囲(現行 (〜2026-07))
- 高額療養費 月額自己負担上限
- 約 87,430 円
- 傷病手当金(月額・概算)
- 約 305,571 円
所得区分: 年収約370〜770万円 / 標報28〜50万円 / 想定月医療費(10割): 1,000,000円
参考: 2026-08改定後は 約 93,130 円(第1段階)
会社員の場合、病気・けがで連続4日以上働けないとき、おおむね給与の約2/3が最長18か月支給されます(概算)。
民間保険で本当に必要な追加額(月額・目安レンジ)
11,900 〜 20,400 円/ 月
差額ベッド代・先進医療・通院交通費・収入減少バッファを目安に算出。 子の人数2人で +6,000円。 預貯金の生活防衛資金 倍率は 1.79倍。
現在の月保険料に対する見直し余地
試算上は現在の保険料が必要額を大きく上回っていますが、これは『今すぐ解約すべき』という意味ではありません。健康なうちに、相談料制の独立系FPと棚卸しすることを検討する段階かもしれません。
13.9万円 〜 24.1万円
月 11,600 〜 20,100 円。 試算上のレンジで、実際の解約可否は契約条件・健康状態によります。
個別の保険判断はFPへ
上の数字は「見直しの輪郭」を見るための概算です。持病・家族構成・退職金見通し・住宅ローン残高・契約日(古い契約は予定利率が高いことがある)で最適解は大きく変わります。最終判断は 相談料制の独立系FP(販売手数料を受け取らないタイプ)、 保険会社、税理士などにご相談ください。無料の保険ショップ・乗合代理店は 販売手数料モデルで運営されていることが多く、 解約より新商品提案にバイアスがかかりやすい構造があります (金融庁『顧客本位の業務運営に関する原則』)。
計算の内訳を見る
高額療養費 月額自己負担上限
- 所得区分KU_U (年収約370〜770万円 / 標報28〜50万円)
- 想定月医療費(10割)1,000,000 円
- 定額部分80,100 円
- 1%加算の閾値267,000 円
- 上限額(計算結果)87,430 円
80100円 + (医療費 - 267000円) × 1%
傷病手当金
- 標準報酬日額(概算)15,278 円
- 日額給付(2/3)10,186 円
- 最長給付日数547 日
- 月額(30日換算)305,571 円
会社員の場合、病気・けがで連続4日以上働けないとき、おおむね給与の約2/3が最長18か月支給されます(概算)。
民間で必要な月額レンジ
- 基準(低)8,000 円
- 基準(高)18,000 円
- 子加算6,000 円
- 生活防衛資金1,680,000 円
- 預貯金 / 防衛資金1.79 倍
- 預貯金による調整係数0.85
預貯金が生活防衛資金(月生活費×会社員6か月/自営12か月)の何倍あるかで、必要な民間カバーを縮小調整しています。
このシミュレーターを読むときの前提
- 表示される金額は概算です。持病・既往歴・家族構成・収入区分により最適解は変わります。
- 持病があると新規加入を断られる/保険料が上がる場合があります。「解約してから再加入」は慎重に。
- 古い個人年金・外貨建て保険は解約控除がある場合があります。
- 高額療養費制度は2026-08-01から段階改定予定。最新告示の確認が必要です。
- FPは「販売手数料モデル」と「相談料制独立系」で中立性が異なります。金融庁『顧客本位の業務運営に関する原則』参照。
- 最終判断は独立系FP・社労士・税理士にご相談ください。
※ 本シミュレーターは概算を提示するもので、特定の保険商品の購入・解約を推奨するものではありません。