SIMULATOR / お金・投資
新NISA・つみたて投資
試算シミュレーター
月の積立額・期間・想定利回りから、新NISA・iDeCo・課税口座で運用した場合の将来資産を月複利で概算します。
想定利回りは過去実績の参考値であり、将来の運用成果を保証するものではありません。元本割れの可能性があります。
参照: 金融庁 新しいNISA特設サイト、国民年金基金連合会 iDeCo公式、国税庁 タックスアンサー No.1463、金融広報中央委員会 知るぽると(投資)。
入力
GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)の長期運用実績(2001年度〜直近で年率+4%前後)、金融庁『つみたてNISA早わかりガイドブック』掲載の長期分散投資の参考レンジ、米国S&P500の長期(過去30年超)年率平均など、複数の過去実績を参考にした目安です。将来の利回りを保証する数値ではありません。実際の運用成績は商品・市場環境・期間により大きく異なり、元本割れの可能性もあります。
- 1%(国内債券・定期預金〜のごく保守ライン参考)
- 3%(国内外バランス型 ファンドの過去実績参考)
- 5%(全世界株式インデックス 長期過去平均の参考)
- 7%(米国株式インデックス 長期過去平均の参考)
計算結果(概算)
新NISA(つみたて投資枠+成長投資枠) / 月30,000円 × 20年 × 年利3%(月複利)
- 元本合計(積立額×期間)
- 7,200,000 円
- 想定運用後 資産(税引前)
- 9,849,060 円
- 想定 運用益(資産 − 元本)
- +2,649,060 円
- 税引後 想定資産
- 9,849,060 円
- (万円換算)
- 約 985万円
運用益への課税: 0 円 (税率 0%)
課税口座と比べた税優遇メリット(概算)
同じ条件で課税口座(税率20.315%)に積み立てた場合の税引後資産は 9,310,903 円。
差額 約 +538,157 円 が、本シミュの前提における非課税メリットの目安です。
※ iDeCo は別途、掛金が全額所得控除になるメリット(年末調整・確定申告で還付)があります。本シミュには未反映です。
年次の資産推移(税引前・元本/評価額)
※ 想定利回りで「直線的に増え続けた」場合のイメージ図です。実際の市場は上下動を伴います。
計算の内訳を見る
入力サマリー
- 口座新NISA(つみたて投資枠+成長投資枠)
- 月の積立額30,000 円
- 積立期間20 年(240ヶ月)
- 想定年利3%
- 月利(年利/12)0.3%
- 運用益への税率0%
将来価値 F = 月額P × ((1+r)^n − 1) / r (月利r = 年利/12, 月数n = 年×12)
資産の内訳
- 元本合計7,200,000 円
- 税引前 評価額9,849,060 円
- 想定 運用益2,649,060 円
- 運用益への課税0 円
- 税引後 想定資産9,849,060 円
課税口座との比較
- 選択口座の税引後9,849,060 円
- 課税口座(20.315%)の税引後9,310,903 円
- 差額(非課税メリットの目安)+538,157 円
iDeCoは別途、掛金全額所得控除のメリットがあり、所得・税率により実際の手取りメリットはこれより大きくなります(本シミュには未反映)。
読み解きの注意
- 過去の運用実績は将来を保証しません。元本割れの可能性があります。
- 本シミュはインフレ・取引手数料・信託報酬・分配金再投資・為替変動を未考慮の単純試算です。
- 具体的な商品選定・拠出方針は、ご自身の収入・家族構成・他資産を踏まえてFP・証券会社・金融庁公式資料でご確認ください。
このシミュレーターを読むときの前提
- 想定利回りは過去実績の参考値です。GPIFの長期実績や全世界株式・米国株式インデックスの過去平均などを目安に置いていますが、将来の運用成果を保証するものではありません。短期では元本割れの可能性があり、長期でも下落局面は起こり得ます。
- インフレ・取引手数料・信託報酬・為替変動・分配金再投資の扱いは未考慮です。実際の手取り資産はこれらの影響を受けます。
- 制度上限・税率は 金融庁・国民年金基金連合会・国税庁の公表値ベース(2026年5月時点)。制度改定で変動します。
- iDeCo は原則 60歳まで引き出し不可。掛金全額所得控除のメリットは本シミュには未反映です(所得・年齢により控除額が変動するため別途確認が必要)。
- 最終判断は、金融庁の公開資料、ファイナンシャル・プランナー、お取引予定の証券会社・銀行等にご相談ください。
※ 本シミュレーターは概算を提示するもので、特定の金融商品・金融機関・運用方針の購入・契約・解約を推奨するものではありません。「絶対に増える」「○%確実」といった断定はできません。